洗钱是什么意思，一种将非法所得合法化的行为！(3)
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深圳一位金融界人士告诉新京报记者，这种地下钱庄在广东深圳一带由来已久，异常活跃且屡禁不止。
该人士介绍，地下钱庄操作起来也简单。内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港元或美元打入客户在境外的账户。
在深圳做电子进出口贸易的小元(化名)向新京报透露，他在深圳和香港两边都有账户、两边换汇，资金表面上并不过境。地下钱庄效率很高，一般只要提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%-1.5%。一个小时内就可以在香港的银行户头收到相应的资金。
找地下钱庄要冒一些风险，如果地下钱庄卷款跑了，客户只能蒙受全部损失。因此，地下钱庄的客户都是以朋友介绍为主，要有互信和关系网。而现在更多地下钱庄做起了民间拆借，将闲钱以15%—20%的年利率拆借给缺钱的中小企业。
3 虚假贸易
央行揭秘：通过贸易洗钱的方式通常有少报出口、多报进口;进口预付货款、出口延期收汇等。
以少报出口、多报进口的方式为例，具体操作方法是进口时报高进口设备或原材料的价格，然后从国外供货商手中索取回扣、分赃款，并将非法所得留存境外;出口时则大幅压低出口商品价格，或采用发票金额远低于实际交易额的花招，将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。
案例：据银行人士介绍，以贸易方式洗钱，还有一种极为隐蔽的手法便是借助信用证，且境内外形成一体化的集团式操作，既可令热钱黑金进入内地，又可让在内地炒楼炒股等所赚的钱以不交税的方式流到境外。
以向国内一家服装企业签订200万美元订单为例，可以预付30%即60万美元，剩余部分开具信用证。在60万美元进入内地转道投资获利后，再以中方违约单方面取消订单，这样，在外管局审批后，退回的60万美元及其赔偿金即投资收益转移至境外。
